Просрочка

Просрочка — это нарушение срока платежа по договору (кредит, карта, рассрочка, услуги), когда сумма не оплачена к установленной дате. С этого момента начисляются неустойки и ухудшается кредитная история.

Простыми словами

Если у вас есть обязательство платить по графику — по кредиту, кредитной карте, рассрочке на маркетплейсе, микрозайму или постоплате за услуги — и вы не внесли нужную сумму к дате, возникает просрочка. Ее считают в днях (DPD: 1+, 30+, 60+, 90+). Чем дольше задержка, тем выше штрафы и тем сильнее портится кредитная история. У разных сервисов есть свои условия: где-то действует короткий «технический» период без штрафов, где-то санкции начинают начисляться сразу на следующий день. На платформах сравнения и рейтингов это отражается в условиях продукта и влияет на одобрение и стоимость будущих займов.

Почему это важно

Просрочка увеличивает ваш долг за счет пени и процентов, снижает шансы на одобрение новых кредитов и рассрочек, может уменьшить кредитные лимиты или привести к блокировке услуг. Записи о просрочках попадают в кредитную историю, их учитывают банки, МФО, маркетплейсы с BNPL и другие провайдеры постоплаты. Для бизнеса и самозанятых это также влияет на условия факторинга, лизинга и корпоративных карт. В рейтингах и карточках на Измерь веб санкции за просрочку — один из важных критериев выбора продукта.

Где встречается

• Банковские кредиты: потребительские, ипотека, автокредиты
• Кредитные карты и овердрафт
• Микрозаймы (МФО) и PDL-продукты
• Рассрочки и BNPL на маркетплейсах и в ритейле
• P2P-займы и краудлендинг
• Лизинг и факторинг (B2B)
• Подписки, связь, ЖКУ и другие сервисы с постоплатой

Как проверить на практике

1. Сверьте договор и график: дата платежа, минимальная сумма, комиссии, порядок начисления пени.
2. Проверьте статус в личном кабинете банка/МФО/маркетплейса: дата платежа, DPD, начисленные штрафы.
3. Посмотрите выписку по счету/карте: была ли фактическая оплата и дата зачисления (учтите возможную «техническую задержку»).
4. Запросите кредитный отчет в БКИ через банк, партнеров или госуслуги: отразятся текущие и исторические просрочки.
5. Сравните условия в карточках сервиса на Измерь веб: есть ли льготный период после даты платежа, размеры пени, пороги DPD.
6. Подтвердите статусы у провайдера: запросите справку об отсутствии задолженности или детализацию начислений, если есть спор.
7. Настройте напоминания и автоплатежи, проверьте, не отклонялся ли платеж из‑за лимитов или недостатка средств.

Примеры

Кредитная карта: пропущен минимальный платеж

По выписке до 25-го нужно внести 5 000 ₽. Платеж не поступил. С 26-го у продукта фиксируется DPD 1+, теряется льготный период и начисляются проценты/пени по тарифу. В кредитной истории появляется отметка о просрочке.

Рассрочка на маркетплейсе

Платеж по BNPL на 3 месяца должен быть 10-го. Деньги пришли 13-го. Сервис начислил неустойку за 3 дня, а при повторных задержках снизил лимит и ужесточил условия одобрения.

Микрозайм в МФО

Заемщик не продлил и не погасил займ в срок. На следующий день начались повышенные проценты и штраф. Через 60+ дней долг могут уступить коллекторскому агентству согласно условиям оферты.

B2B: лизинговый платеж

Компания задержала ежемесячный платеж на 7 дней. Начислены пени по договору, зафиксировано нарушение ковенант. Поставщик снизил лимит и изменил график на более жесткий.

Связь и подписки с постоплатой

Счет за месяц не оплачен к дате. Услуга ограничена, начислены пени. После оплаты статус просрочки закрывается, но история задержек учитывается при подключении пакетов в рассрочку.

Частые ошибки

• Считать, что один день задержки не важен: у многих провайдеров санкции стартуют сразу на следующий день.
• Путать дату выписки и дату обязательного платежа по кредитной карте.
• Думать, что частичный перевод «замораживает» пени: начисления часто продолжаются до полного погашения просроченной суммы.
• Игнорировать техническую просрочку: платеж отправлен, но не зачислен из‑за выходных/лимитов/проверок.
• Надеяться, что реструктуризация «удалит» историю: факт просрочки обычно сохраняется в БКИ.
• Откладывать контакт с кредитором: согласованный перенос или каникулы часто выгоднее растущих штрафов.
• Не проверять автоплатежи и лимиты карты, из‑за чего списание отклоняется без уведомления.

Связанные термины

Кредитная история, Льготный период (grace period), Пени и неустойка, DPD (Days Past Due), Реструктуризация долга, Просроченная задолженность, Коллекторы, Просрочка техническая, Дефолт по обязательствам

Вопросы и ответы

С какого дня начинается просрочка?

Как правило, со следующего дня после даты обязательного платежа, указанной в договоре или графике. Если провайдер применяет «технический» льготный период, это должно быть прямо прописано в условиях.

Чем просрочка отличается от технической просрочки?

Техническая просрочка возникает, когда вы оплатили вовремя, но средства еще не зачислены из‑за обработки платежа. Штрафы при этом могут не начисляться, если это предусмотрено правилами сервиса.

Как просрочка влияет на одобрение новых продуктов?

Негативные записи в кредитной истории снижают скоринг: уменьшают шансы на одобрение, лимиты и повышают ставку. На Измерь веб это отражается в фильтрах и условиях выдачи у разных провайдеров.

Что делать, если я допустил просрочку?

Как можно скорее погасите просроченную сумму и свяжитесь с провайдером, чтобы уточнить начисления и возможные варианты: перенос даты, рассрочка долга, кредитные каникулы или реструктуризация по внутренним правилам.

Можно ли убрать просрочку из кредитной истории?

Удалить факт допущенной просрочки нельзя, но после полного погашения статус обновится. В БКИ информация поступает от кредитора, обновление чаще происходит в течение отчетного периода.

Есть ли просрочка по рассрочке 0%?

Да. Нулевая ставка касается плановых платежей, но за задержку чаще всего начисляются пени и штрафы по тарифу сервиса.

Передают ли просрочку коллекторам и когда?

Это зависит от договора и внутренней политики: некоторые передают после 30–90+ дней DPD или уступают право требования. Сроки и порядок обычно указаны в оферте.

Как проверить, есть ли у меня активная просрочка?

Посмотрите статус в личном кабинете продукта, проверьте выписку и запросите кредитный отчет в БКИ. На Измерь веб сравните условия провайдеров по штрафам и DPD, чтобы понимать возможные начисления.

Влияет ли частичная оплата на санкции?

Частичная оплата может снизить сумму начислений, но просрочка считается погашенной только после внесения всей просроченной суммы и обязательных начислений по договору.